有人调侃说：按揭就是每个月把你按得揭一层皮!形象地反映了房奴的艰辛。其实，买房也是一种理财，好的理财方式可以避免自己被房子绊住手脚，如果盲目地选择贷款方案，而不考虑自身实际情况，很可能沦为房奴一族。对于准新人而言，在贷款买房时应注意哪些方面才能轻松贷款、合理理财呢？我们特请教了来宾农行的理财专家，让他们讲述“购房攻略”，以供买房人参考。
对于准新人来说，如果想通过贷款方式买房，首先在房源的选择上就要有所考虑。理财专家指出，如今大部分楼盘一次置业首付款为30%（60—90㎡的楼盘首付款为20%），首付款是购房者必须准备的。除此之外，购房者入住前还需支付相关的房屋维修费、物业管理费、契税等一些杂税。以一套房为例，房价总价为30万元的房屋，购房者必须准备9万元作为首付款，再加上物业管理费、契税等一些杂费约3万元左右。购房者必须至少准备12万元才能购房。对于大多数准新人来说，90㎡以下的小户型支付的首付款较低，所以一定要根据自身的经济能力，酌情考虑量力而行。
准新人在确定了贷款额度以后，选择一个合理的贷款方案是十分重要的。理财专家指出，按照银行规定，月还贷额最高不能超过家庭收入的50%。买房按揭通俗来说就是负债，负债率不超过家庭总收入的3成是较为良性的负债比例。超过3成则有不良负债的嫌疑。理财专家指出，负债比例过高，买套房子搭进收入的5成、6成甚至更多，会直接影响家庭的正常消费，大好青春被压上沉重的负担而变得苦不堪言，过多的还款压力很可能使其不堪重负，沦为房奴一族。专家提醒，房贷月供最好不超过家庭收入的30%。如何知道自己的还贷能力呢？有个计算公式可供参考：每月还贷能力=（家庭收入—家庭月平均支出）×80%。80%是一个大概的系数，偏差不能过大。
还款期限也很重要，不同的贷款年限对利息的支出会产生影响。几千元至上万元贷款利息的节省对于一般收入家庭来讲并非一个小数目。
农行理财专家指出，对改善居住的中年人而言，家庭有一定积蓄，但是家庭开销也较大，可考虑相应提高首付比例，贷款年限在15年左右为好。对于买婚房的青年人来说，存款少，但是未来收入会增长，可相应延长贷款年限，20年左右较为合理。比如按揭时间可以选得长一些，刚开始每月还款少，生活不至于太难。而年轻人，多数正处于事业的开始阶段，如果已经有能力承受按揭款，那么随着事业的发展，想必多数人收入会在几年内快速增长。届时，现在的月供或许会被认为是小菜一碟。大家到时可以选择提前还款或者缩短贷款年限。（张吉矿）
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